简七理财

理财科普小能手

逆向思维非常重要。今天，我们就来逆向观察一下，问题票据理财平台，到底是问题在哪儿，受害者是如何被骗的。

本文由简七理财与琥珀金融帮（hupojrb）联合出品

虽然银行承兑汇票本身安全程度很高，但是一旦出现人为操作漏洞，问题就会很严重。

尤其是目前鱼龙混杂的网贷平台，就是票据理财问题爆发的重灾区。

近日，就有投资者表示，哈尔滨网贷平台财源宝因为票据问题导致出现提现困难。

据扣押前财源宝网络平台数据显示，财源宝在全国20余个地区设有分公司，共有员工接近800余人，客户近5万人，资金规模30亿元。截至2016年3月21日公司出事时，到期未支付给投资人款项为3.5亿元。

作为一个典型案例，我们就来八卦一下问题平台的各种猫腻：

平台挪用汇票产品

多个投资者反映，“财宝宝（财源宝平台产品）宣传

有银行承兑汇票抵押

，财源宝（财源宝平台产品）宣传借款企业都是有国企参股背景的企业，所以才购买了财源宝平台上的产品。”

而财宝宝产品营销宣传时展示的内容显示：

“财宝宝产品有五重风险保障，票据出票人均通过银行信贷风险审核，票据签发均通过银行内部系统审核，财源网、第三方公司、银行三方共同验票，银行刚性兑付”。

然而，在出现兑付困难的情况下，法人王磊向投资者承认，此前曾以银行承兑汇票做抵押的财宝宝产品中，抵押物

银行

汇票早已被挪用兑现

，“汇票已经卖出，钱用来偿还此前到期债权。”

如何防范风险

银行承兑汇票汇票是否真正被安全保管、不能挪用是关键。

最正规情况下，票据只有办理了质押手续，法律才承认。而办理质押手续的票据，是必须在票据上盖有“质押”字样的专用章的。

如果票据理财无法查询具体质押情况，也无法查询质押后的票据，我们不得不打个问号。

部分汇票真伪存疑

此外，还

有投资者怀疑有虚假汇票存在

，并向记者表示，“银行汇票抵押产品中，前期汇票都是真的，后期部分汇票都是假的。因为经过查询后，一张显示开户银行为某股份行郑州东风路支行的汇票，汇票右上角显示的银行行号与实际银行不符”。

记者致电该分行求证票据真伪，银行方面表示，“支行没有出汇票的权限，现在全部集中在分行了，核对汇票真伪，需要持汇票到支行由专业仪器检验。”

在记者获得的有王磊签字和手印的一份“承认书”中显示，“银行承兑汇票目前已转让，没有了”。

财源宝前员工表示：“截至3月18日限制提现之时，财源宝官网上仍显示有汇票类产品，3月22日，王磊已经承认汇票早已被转让挪用，

官网上的汇票产品有空标

可能。”

- 如何防范风险 -

首先，如果存在假票，是不可能办理了正规质押的。所以说到底还是一开始风控就有漏洞。

另外，透过屏幕审查假票风险难度很大，不如更多地利用简七7问，判断平台整体的风控水平和风控实力。

判断的关键在于，它到底这是不是一个想骗你的平台。

左手倒右手，承兑汇票涉嫌平台自融

在记者获得的一份“承兑汇票保理合作协议”显示，借款交易双方分别为甲方哈尔滨财源宝投资管理有限公司与乙方上海众兴金融信息服务有限公司。

在此次合作协议中的受让票据共计14张，总结规模为250多万。

工商注册信息显示，上海众兴金融信息服务有限公司，与财源宝平台的技术运营主体深圳财源众兴网络科技有限公司法人同为王磊。

而汇票类平台的主流操作方式为，借款人票据直接质押在平台上。因此，经过同一股东控制下的企业受让后，有关联融资的可能。

另外，财源宝产品中部分资金流向泽兴农业公司，财源宝前员工表示，“财源宝产品编号为‘财源宝-00005’号的债权资金流向为泽兴农业公司，这款债权拆分编号为07~10的产品，拆分债权规模就已经有3000万元资金去向为泽兴农业。”

而在有王磊手印的承认书中显示，泽兴农业为关联公司。工商注册信息显示，哈尔滨泽兴农业法人为王磊，股东为王芳和上海众兴金融信息服务有限公司。

- 如何防范风险 -

关联公司自融，虽然不是和票据有关的风险，但却是比较常见的问题。大家可以通过网上查询工商注册信息，观察股东之间有没有重合来进行判断。

附：财源宝受害者群像

得知财源宝事件后，简七理财第一时间采访了7位各地不同职业、不同背景的受害者，甚至内部员工、高学历企业高管也是受害者。

希望受害者能够维权成功；也希望他们踩过的坑，小伙伴们都能绕开。

1. 下岗工人的57万

老奇

57岁 男

下岗工人 黑龙江省宝清市

老奇最初知道财源宝，是某一天在街上溜达的时候，被财源金融光线的门店和门口的高收益广告吸引，自己主动走进去的。

2014年10月份，老奇拿出57万，投进了财源宝，这是他的全部积蓄 。

图为老奇走进的财源宝门店

我1991年就下岗了，25年，我靠做小买卖，打零工，勉强养大孩子，存点钱寻思着给他娶媳妇，这下全完了。

我现在老了，没能力再从头攒了。我就在家熬着，熬着，盼着有一天这钱能回来。

其中一张购买财源宝产品的刷卡记录

除了老奇本人的57万，老奇的亲戚也往财源宝里投资了63万。

2.财源宝员工自己也投了

无形 46岁 女

工人 黑龙江省北安市

2015年初，无形从某网站招聘页面上看到的，财源宝公司招聘金融后备干部，有双休，五险一金，工资2000—3000元，上不封顶。这在当地可谓是一份相当不错的工作了。

无形投出简历，很快就通过面试并顺利入职。3–4月份开始了解并试水投资,逐渐增加投资，最终的投资额达到51万元。

这包括她给孩子积攒的上大学学费，母亲的养老钱，亲属的买地钱，这几乎是无形整个家族的财富了。

知道了财源宝出事后，头脑一片空白，没想到传说中的事情会真的落到我们头上，真是被雷蒙了！

3. 上当的企业高管

韦伟 35岁 男

企业管理人员 北京

2014年通过朋友介绍，他知道财源宝投资理财的信息。作为受过良好教育又每天都在接受新鲜资讯的他来说，对财源宝这类业务一直是怀有戒心的。

但是随着近两年国家对互联网金融业务的提倡，并且看到财源宝的银行承兑汇票业务，我觉得是可以尝试的投资理财方式，所以2014年底，我在官方平台购买了其银行承兑汇票的理财产品。

在投资的一年多的时间里，我逐渐对财源宝产生了信任，不断提高投资。直到2016年3月出现兑付危机时，我一共有50多万的资金到期无法提现。

韦伟现在已经基本无法正常工作，更不敢告诉家人。家里一说起用钱的事，韦伟就极度心慌，这样的局面，不知道最终会以什么方式被打破。

4. 被熟人拉进财源宝

谢杰 56岁 女

私企文员 黑龙江省某市

谢杰于2014年末通过一个相熟的朋友了解到财源宝。

其实我对财源宝公司的实力、老板背景等方面情况都不了解。在我家这种小地方，投资者基本上都是财源宝分公司工作人员的亲戚朋友，其他散客很少。

刚开始谢杰投了一万块钱，利息都能按期归还，看起来还不错，加上后来财源宝又大规模造势，谢杰逐渐把自己全部积蓄16万都投了进去。

每天我都在悔恨自责，自己身体不好、儿子还没有结婚，今后怎么办？

恨自己太贪心，被利益蒙蔽了双眼，可普通百姓过日子不就是为了多挣几个钱吗？我一生勤勤恳恳，就落这么个下场？

4.捡废品积攒了37万

洪桂 69岁 男

退休职工 黑龙江鸡西市

洪桂投资财源宝，始于财源宝客户经理的一声“大爷”。一通天花乱坠的描述，加上各种看起来很厉害的奖项、证书，洪桂觉得，这是一个可以放心的产品。

2016年2月，我拿出37万，全部投进了财源宝。这钱都是我平时自己收矿泉水瓶、纸皮和废品，卖了换点钱，一点一点攒下来的。再加我自己一点劳保工资，全部投进去了。

得知出事后，洪桂心脏病立马就复发了。血压最高飙升至185。医生建议洪桂一定要住院，可是洪桂已经拿不出看病的钱了。

6『三无』的老沉还背着房贷

老沉 50岁 男

课外辅导机构 黑龙江省哈尔滨市

2015年，老沉在某次上网的时候看到了财源宝的广告，承诺的高收益吸引了他。不同于其他投资者，老沉把自己全部的积蓄——231万一次性投了进去。

老沉一直没在正规单位工作，自己也没有想过交社保这些事儿。所以老沉现在就是一个“无劳保、无最低工资、无保险”的三无人员。除此之外，老沉还背着一套房子的贷款。

原本想要赚一点利息还房贷、结果血本无归！我现在生不如死！

7. 我们不愿打扰的他

这是最后一位，简七理财没有打扰他和他的家人，这些图，胜过千言万语。

琥珀金融帮（hupojrb）

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